爱优特空气技术（上海）有限公司财务负责人钱歆没想到，一笔千万级的贷款，从线上申请到放款，只用了不到一周时间。
起因是爱优特合作的银行推荐了一款正在内测的应用——“随申融”。钱歆试着在手机上操作了一下，几家银行的预授信额度很快跳出来。“预授信金额我们很满意，银行也立刻联系了我们，给予线上贷款，大大提升了授信审批速度，几天就放款了。”最终，爱优特通过“随申融”成功拿到交通银行贷款。
这款“随申融”移动端应用，依托上海市融资信用服务平台推出，4月1日正式上线。企业在“随申办”企业云APP或微信小程序上就能找到。
据了解，上海希望通过数字化建设，破解长久以来困扰中小企业的融资难、融资贵的难题，帮助企业“以信换贷”，实现融资服务直达快享、免申即享。
“随申办”企业云APP首页已上线“随申融”
在线预测贷款额度
“测一测”是随申融最核心的亮点功能。
点击进入“测一测”，系统会提示企业进行身份认证，并在线签署一份电子授权书，授权平台调用其公共数据，供银行预授信模型使用。几秒钟后，企业就可以看到自己在不同银行的预估贷款额度。
也就是说，企业只需在手机上操作，就能测出贷款额度，免去了线下多番提交材料的麻烦。
之所以要多番提交材料，是因为不同银行要求不同，偏好业务也不同。“我们这样体量的企业要贷款，大部分时候还是得一家一家银行去问，甚至把周边支行都跑一遍。”钱歆说，尽管企业已经是“电净化”空气净化领域的专精特新小巨人企业，但自己找银行对接，跑完一次贷款怎么也要两三个月时间。
现在，通过“测一测”相关模型计算，企业只需一次授权，平台就可以实时跑出各银行的预授信额度，省去了在各银行“比价”的麻烦。“这就相当于给企业做了一次融资‘预体检’。”上海市发改委信用处有关负责人表示：“企业大概知道自己能贷多少钱，心里就有了底，不用再四处跑腿找银行试。”
“随申融”可以在线预测贷款额度，减少企业在各银行间“比价”的时间
更重要的是，“随申融”作为官方搭建的融资平台，汇集了多个官方渠道信息，其数据权威性较企业提供和银行收集更强，能够提升中小企业“以信用换取贷款”的能力。相关负责人员介绍，“随申融”会按照公益性原则，根据企业授权，将统一归集的中小企业的社保、司法、不动产、商标专利等信息，集中提供给银行等金融机构，帮助企业“以信换贷”。
这不仅有利于中小企业融资，也便利了银行进行权威信息收集。“一般来说，银行需要花大力气收集企业信息。”上海市经济信息中心的平台研发负责人表示，现在“随申融”提供了一个安全的“沙箱”环境，依托平台调用官方信息，既便利了企业，又降低了银行成本，助推银行进一步调低融资产品利率。
目前，已有6家银行，即农行、中行、建行、交行、招商银行、上海银行完成了移动端联调，银行模型可以实时测算企业贷款额度，还有约10家银行正在部署，未来会陆续上线。
让融资和“网购”一样简单
除了测一测，“随申融”还开发有“找银行”“找产品”“政策与服务”等功能。
“找银行”“找产品”是中小企业直面的两个融资需求。前者可以呈现“随申融”合作的所有银行，企业只需填写贷款需求，就可以一键发给意向银行；后者可以呈现各大银行的金融产品，企业根据自己的需求进行筛选，就可以申请意向的金融产品。
在体验过程中，记者注意到，“找银行”“找产品”这两个功能的设计逻辑，和购物软件十分类似——企业用户“找银行”就像是“找店铺”；“找产品”就像是“选购商品”；选好金融产品可以加入“购物车”；查贷款申请状态就像是看“订单状态”。
在“随申融”应用上，选择融资产品和选购商品的逻辑很相似。
移动端研发人员说，借鉴网购平台APP设计逻辑，就是为了便捷中小企业操作。“以前小企业要融资，一般是园区给一个银行电话，企业打电话过去，银行说‘把材料发过来看看’，过两周说不行，再换一家银行，又是同样的流程。”平台研发负责人表示，现在企业在手机上简单操作，就能看到全市范围内的融资产品，获取融资信息的门槛大大降低。
目前，“随申融”应用所依托的上海市融资信用服务平台，入驻金融机构43家，涵盖了市面上主流的商业银行。企业可以免费注册登录“随申融”应用和平台，查询和申请融资产品。
除此之外，企业还可以在“政策与服务”栏目查询企业专用信用报告，查询国家级、市级、区级三级分类展示的金融相关政策，并寻找全市线下融资站点的联系信息。
“随申融”的主要功能
数据背后的政务改革
“随申融”应用设计得轻巧，背后却是一场深刻的政务数据改革。
采访中，一个研发细节让记者印象深刻。研发人员提到，应用刚开发出来的时候，大模型经常测出来企业贷款额度为0元，仔细查看原因才发现，是因为测试企业账号的信用信息不足。
企业的信用信息涉及社保、司法、住建、市场监管、知识产权等十几个部门，每个部门的数据开放程度不同，数据记录标准也不同，要想把这些信息都汇总到一个平台上并非易事。
2024年，上海根据国家要求，整合多个融资平台，统一为“上海市融资信用服务平台”，明确“一个地方一个平台，一个数据出口”，这为“随申融”打下基础。
这次“随申融”开发过程中，上海市发改委按照国办有关要求，梳理出18类数据清单，一条一条进行协调。部分公共数据由市大数据中心提供，部分数据需要通过国家平台接口调用，部分数据则探索市场化方式接入……数据协调整合过来后，平台还对数据进行“清洗”，统一标准之后才提供给大模型进行数据预测。
长久以来，中小企业为何融资难、融资贵？其中一个关键原因就是信用信息的获取成本高，散落在政府体系中，企业和银行需要花费大量成本去收集信息。“随申融”要做的事，就是打破这些数据的屏障，让数据为营商环境服务、为企业融资需求服务。
从这个角度来看，“随申融”的定位是一种金融基础设施，也是政府提供的新型基本公共服务。
近年来，上海推出了一系列以“随申”命名的服务应用，包括“随申办”“随申兑”等。这些应用虽各有侧重，但都遵循着同一个逻辑：让数据多跑路，让群众和企业少跑腿。数据时代已经到来，只有用好数字化手段，才能让政府的公共服务能力持续提升。
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